Los costos que implica una terminal punto de venta (TPV) bancaria son uno de los motivos por los que muchos comercios aún no deciden contratar una. Para usar una TPV bancaria los comercios tienen que pagar una renta mensual que puede llegar a 350 pesos, comisión por baja facturación que puede llegar a 250 pesos y además un porcentaje de cada venta pagada con tarjeta.

La comisión que cobran los bancos a los comercios por cada transacción con tarjetas también se conoce como tasa de descuento, todas las terminales bancarias cobran algún porcentaje del valor de la compra. El porcentaje varía según el banco, el giro del negocio, el tipo de cuenta de la tarjeta (crédito o débito) y la red a la que pertenece la tarjeta (Visa, Mastercard, American Express).

Tasa de descuento

¿Cuáles son los bancos que cobran menos tasa? Entre los 15 bancos y 14 giros comerciales comparados, Banamex y Bancomer son los que; en general, reportaron las comisiones más competitivas. Por el contrario, BanBajío y Afirme cobran las comisiones más elevadas.

Menores comisiones con tarjetas de crédito por giro comercial

Giro Comercial Bancos y Comisiones
Agencias de viajes Banamex: 2.30%
Colegios y Universidades Azteca: 1.80%
Banamex: 1.80%
Inbursa: 1.80%
Comida Rápida Banamex: 2.13%
Entretenimiento Banamex: 2.10%
Bancomer: 2.07%
Estacionamientos Bancomer: 1.92%
Farmacias Bancomer: 2.23%
Gasolineras Afirme: 1.25%
Banamex: 1.25%
Bancomer: 1.25%
Hospitales Banamex: 2.40%
Bancomer: 2.44%
Inbursa: 2.44%
Hoteles Banamex: 2.30%
Otros Bancomer: 2.38%
Restaurantes Azteca: 2.50%
Bancomer: 2.55%
Supermercados Banamex: 2.47%
Bancomer: 2.40%
Inbursa: 2.47%
Transporte terrestre de pasajeros Bancomer: 2.05%
Ventas al menudeo Bancomer: 2.38%

Fuente: Banco de México

Menores comisiones con tarjetas de débito por giro comercial

Giro Comercial Bancos y Comisiones
Agencias de viajes Banamex: 1.60%
Colegios y Universidades Banamex: 1.30%
Bancomer: 1.35%
Inbursa: 1.35%
Comida Rápida Bancomer: 1.35%
Entretenimiento Banamex: 1.60%
Estacionamientos Banamex: 1.60%
Bancomer: 1.60%
Farmacias Banamex: 1.60%
Bancomer: 1.60%
Gasolineras Afirme: 0.80%
Banamex: 0.80%
Bancomer: 0.80%
Hospitales HSBC: 1.60%
Hoteles Banamex: 1.50%
Otros Bancomer: 1.75%
Restaurantes Bancomer: 1.75%
Supermercados Bancomer: 1.70%
Transporte terrestre de pasajeros Bancomer: 1.70%
Ventas al menudeo Bancomer: 1.75%

Fuente: Banco de México

La comisión también depende del tipo de tarjeta. Las tarjetas de crédito Visa y Mastercard usualmente pagan menos comisión que American Express. Foto: Adobe Stock

Los giros comerciales que registran los porcentajes de comisión mas elevados son Restaurantes, Ventas al menudeo y Otros; superando el 2.5% en tarjetas de débito y 3% en tarjetas de crédito, por lo que para estos giros las terminales bancarias no son la mejor opción.

Promedio de comisiones en giros comerciales por banco, tarjeta de crédito

Banco Mínima Promedio Máxima
Afirme 1.25% 3.44% 3.90%
Azteca 1.50% 2.38% 2.50%
Bajío 3.80% 3.99% 4.00%
Banamex 1.25% 2.37% 3.03%
Bancomer 1.25% 2.19% 2.55%
Banorte 1.25% 2.64% 3.21%
Banregio 2.30% 2.79% 3.20%
Bansí 3.11% 3.11% 3.11%
Famsa 1.60% 2.75% 2.90%
HSBC 1.40% 2.92% 3.75%
Inbursa 1.60% 2.41% 3.00%
Mifel 1.38% 2.49% 2.75%
Multiva 2.12% 2.83% 3.36%
Santander 1.95% 2.95% 3.25%
Scotiabank 2.00% 2.76% 3.00%

Fuente: Banco de México

Promedio de comisiones en giros comerciales por banco, tarjeta de débito

Banco Mínima Promedio Máxima
Afirme 0.80% 2.70% 3.15%
Azteca 1.50% 2.38% 2.50%
Bajío 3.80% 3.99% 4.00%
Banamex 0.80% 1.66% 2.15%
Bancomer 0.80% 1.59% 1.75%
Banorte 0.85% 2.29% 2.70%
Banregio 1.90% 2.40% 2.55%
Bansí 3.04% 3.04% 3.04%
Famsa 1.40% 2.43% 2.60%
HSBC 0.95% 2.13% 2.80%
Inbursa 1.00% 1.77% 2.45%
Mifel 0.88% 1.75% 1.93%
Multiva 1.98% 2.37% 3.80%
Santander 1.10% 2.26% 3.50%
Scotiabank 2.00% 2.76% 3.00%

Fuente: Banco de México

Otras comisiones

Cada banco tiene servicios y tarifas con características únicas, por lo que es complicado hacer comparaciones directas. En general, los conceptos por los que los bancos cobran comisión son afiliación, renta mensual y penalización por baja facturación mensual; esta última comisión puede exentarse cumpliendo con un monto requerido de ventas con la terminal.

Banco Afiliación Renta Penalización Meta
Afirme 300 0 250 15,000
Azteca 350 100 350 15,000
Banamex 290 0 350 30,000
Bancomer 300 150 359 25,000
Banorte 300 300 650 NP
BanRegio 300 200 250 15,000
Famsa 300 250 300 NP
HSBC 0 0 299 17,700
Mifel 0 500 200 NP
Multiva 250 200 250 NP
Scotiabank 0 449 0 0

NP: No proporcionado
Fuente: Sitios oficiales de los bancos

Banco Afilia-
ción
Renta Penal-
ización
Meta
Afirme 300 0 250 15,000
Azteca 350 100 350 15,000
Banamex 290 0 350 30,000
Bancomer 300 150 359 25,000
Banorte 300 300 650 NP
BanRegio 300 200 250 15,000
Famsa 300 250 300 NP
HSBC 0 0 299 17,700
Mifel 0 500 200 NP
Multiva 250 200 250 NP
Scotiabank 0 449 0 0

NP: No proporcionado
Fuente: Sitios oficiales de los bancos

Terminales no bancarias

Algunas empresas que no son bancos también proveen el servicio de TPV. Estas terminales piden menos requisitos para contratar y el porcentaje de comisión no tiene relación con el giro comercial, ni con el tipo de cuenta de la tarjeta. ¿Qué comisión cobran las terminales no bancarias?

Empresa Comisión inicial
KiWi 3.00%
NetPay 3.50%
Mercado Pago 3.50%
iZettle 3.50%
Billpocket 3.50%
Sr Pago 3.60%
Clip 3.60%

Es importante destacar que estos servicios no cobran renta mensual, ni penalización por baja facturación. Los proveedores de terminales móviles ofrecen una gama heterogénea de planes y servicios adicionales.

En el caso de NetPay, la comisión puede bajar hasta 2.6% dependiendo del monto de venta mensual, de acuerdo a estos rangos:

Rango Comisión
0 a 4999.99 3.5%
5000 a 49,999.99 3.2%
50,000.00 a 99,999.99 2.9%
100,000.00 en adelante 2.6%

Comisión con cargo al cliente

En algunos comercios se maneja un precio diferente o se carga una comisión si se paga en efectivo, tarjeta de débito o tarjeta de crédito, con este cargo, el comercio transfiere el costo de la comisión al cliente, ya que el banco le cobra al comercio por hacer uso de la terminal, el porcentaje suele oscilar entre 2% y 5%.

Cobrar por este concepto es legal; aunque al hacerlo, el comercio podría estar incumpliendo el contrato firmado con el banco para uso de la terminal. Esta práctica ocurre en diversos tipos de comercios, y también en organismos gubernamentales. Si bien aceptar pagos con tarjetas genera un costo para el comercio; esto le permite incrementar ventas, eficientizar la operación y evitar riesgos en el manejo de efectivo.

La información de este artículo es solo para fines informativos y está sujeta a cambio sin previo aviso, pueden aplicar restricciones. Información a mayo de 2018. Los precios y tasas mostrados no incluyen impuestos aplicables y corresponden a la tasa en ventas directas (La tasa varía para compras a meses sin intereses).

Fuentes:

Las tablas completas que muestran las comisiones bancarias están disponibles en el sito del Banco de México en PDF:

Tasas de descuento máximas para tarjetas de crédito
Tasas de descuento máximas para tarjetas de débito

Los rangos y comisiones aplicables de Netpay fueron entregados por email.