Muchos emprendedores mexicanos están interesados en vender online, y necesitan una solución para recibir pagos en su tienda online. Las tarjetas de crédito y débito son la forma de pago más común en tiendas online, para aceptar tarjetas es necesario contratar una pasarela de pago (A veces llamadas «Gateways», su nombre en inglés). Varios proveedores de servicios de pago (PSP por sus siglas en inglés); bancos y no bancos, ofrecen pasarela de pagos en México.

¿Que son las pasarelas de pago?

Una pasarela de pago es el equivalente online de la TPV de una tienda física. Las ventas online son ligeramente diferentes a las ventas en tienda física, un pago online requiere dos componentes por parte del vendedor: una pasarela de pago y una cuenta de comerciante, es necesario que estos componentes sean compatibles. Los servicios llamados agregadores de pagos incluyen la pasarela de pago y la cuenta de comerciante. Algunos proveedores de servicios de pagos también ofrecen TPVs.

Al ingresar la información de la tarjeta en la tienda online, se envía una solicitud a la red de tarjetas, y esta a su vez solicita autorización al banco del tarjetahabiente; si el pago es aprobado, la pasarela de pago envía la información a la entidad que maneja la cuenta de comerciante (también llamado adquirente).

Tarifas de las pasarelas de pago

Las pasarelas de pago cobran comisiones por cada transacción, algunas pasarelas de pago también cobran tarifa mensual, aunque a veces es opcional según las funciones contratadas. Además, puede haber tarifa de contratación y/o instalación.

La tasa de descuento es la comisión que se cobra del monto de cada transacción y generalmente cubre el precio de los servicios del adquiriente, la pasarela de pago y la red de tarjetas. Aunque también hay proveedores de servicios de pago cuya tarifa solo incluye el servicio de la pasarela de pago, no las tarifas del adquiriente. Puede ser confuso, así que es necesario asegurarse de saber qué cubren las tarifas antes de elegir una pasarela de pago.

Pasarelas de pago en México

Comparativo de pasarelas de pago con comisión por transacción (Tasa de descuento + comisión fija, no incluye IVA) y cantidad mínima de días que transcurren entre una venta y el abono a cuenta bancaria. Haz click en un logo para ver más detalles.

ComisiónDías
3.95% + $ 4.004
3.79% + $ 4.0013
3.10% + $ 2.593
2.90% + $ 2.505
3.50% + $ 4.005
2.90% + $ 2.503
3.20% + $ 2.001
3.50%2
3.50%2
ComisiónDías
3.95% + $ 4.004
3.79% + $ 4.0013
3.10% + $ 2.593
2.90% + $ 2.505
3.50% + $ 4.005
2.90% + $ 2.503
3.20% + $2.001
3.50%2
3.50%2

PayPal

  • Tasa de descuento: 3.95%
  • Comisión fija: $ 4.00

  • Días para completar transferencia: 4

PayPal es una de las mayores empresas de pagos online en el mundo, tiene varios beneficios que la distinguen como disponibilidad inmediata de del dinero en la cuenta PayPal, prevención de fraudes y acepta 26 divisas. PayPal acepta tarjetas de las redes Visa, Mastercard, American Express, Carnet, y otras redes internacionales.

La tasa de comisión por ventas directas dentro de México es; de entrada, 3.95% + $ 4.00 (no incluye IVA). Para una venta de $ 1,000.00 el neto a recibir por el comerciante es $ 949.54 pesos. Para ventas a meses sin intereses la comisión varía según el plazo.

Porcentajes de comisión y neto a recibir por una venta de $ 1,000 pesos.

MesesTasaComisiónNeto a recibir
Directo3.95%50.46949.54
34.55%57.42942.58
67.25%88.74911.26
911.25%135.14864.86
1213.50%161.24838.76
MesesTasaComisiónNeto a
recibir
Directo3.95%50.46949.54
34.55%57.42942.58
67.25%88.74911.26
911.25%135.14864.86
1213.50%161.24838.76

Entre los 16 bancos participantes en ventas a meses sin intereses se encuentran los 6 más importantes, American Express y Liverpool.

La tasa de descuento puede bajar para comerciantes con ventas mediante PayPal que superen los 50,000 pesos; llegando al 2.95% para clientes con ventas superiores a un millón, previa revisión y autorización. Para ventas internacionales la tasa de descuento es la aplicable para moneda nacional, más 0.5%, más una tarifa fija que varía según la divisa que corresponda.

La transferencia a cuenta bancaria no tiene costo si el monto es igual o mayor a $ 1,500.00 pesos, y para montos menores la tarifa es de $ 20.00 pesos. Para transferir es necesario proporcionar la cuenta CLABE, el proceso tarda entre 4 y 6 días hábiles.

Otra opción que ofrece PayPal es PayPal.Me, con la cual se pueden recibir pagos a través de un enlace, el cual se puede compartir mediante email, redes sociales o cualquier otro método. De esta forma, no es necesario crear un sitio web para comenzar a vender, haciendo de esta una opción ideal para vender por redes sociales y profesionistas independientes.

Mercado Pago

  • Tasa de descuento: 3.79%

  • Comisión fija: $ 4.00

  • Días para completar transferencia: 13

Con Mercado Pago es posible recibir pagos con tarjetas de las redes Visa, Mastercard y American Express; además permite recibir pagos en efectivo mediante cualquier Oxxo, 7 Eleven, Farmacia del Ahorro, Circulo K, Bancomer, Banamex y Santander. La comisión es del 3.79% + $ 4.00 (no incluye IVA) para cargos directos. Para una venta de $ 1,000.00 el neto a recibir por el comerciante es $ 951.39.

Para ventas online, pero fuera de la plataforma Mercado Libre, la venta tarda 12 días para acreditarse en la cuenta de comerciante. La transferencia a cuenta bancaria no tiene costo, y tarda 1 día hábil. De esta forma recibir el dinero tarda; al menos, 13 días.

Mercado Pago está integrado en las principales plataformas de venta online; Shopify, Wix y las plataformas de Mercado Libre; de esta forma no es necesario saber diseño web o programación para crear una tienda y recibir pagos online. Mercado Pago también tiene disponible el pago mediante link, parecido a PayPal.me y la terminal móvil Point Blue.

Stripe

  • Tasa de descuento: 3.10%

  • Comisión fija: $ 2.59

  • Días para completar transferencia: 3

Stripe es una compañía de tecnología lanzada en 2011, ha desarrollado una completa plataforma de pagos que integra las tecnologías más innovadoras e incorpora nuevas funciones constantemente. El servicio incluye herramientas antifraude, conversión de divisas y más de 100 funciones adicionales.

Stripe acepta tarjetas de las redes Visa, Mastercard y American Express; en más de 135 divisas. La comisión es del 3.6% + $ 3.00 (Sí incluye IVA) para cargos directos con todas las tarjetas incluyendo tarjetas extranjeras. Para una venta de $ 1,000.00 el neto a recibir por el comerciante es $ 961.00.

La transferencia a cuenta bancaria se realiza automáticamente cada 7 días, y puede tomar 1 o 2 días más en acreditarse. De esta forma, en algunas situaciones es posible recibir el dinero en 3 días.

Es posible negociar tarifas personalizadas para empresas con ventas por encima un millón de pesos al mes. Stripe da soporte a diversos modelos de negocio como servicios de suscripción, marketplaces, «on demand», o crowdfunding.

Conekta

  • Tasa de descuento: 2.90%

  • Comisión fija: $ 2.50

  • Días para completar transferencia: 5

Conekta ofrece soluciones de pago incluyendo tarjetas de crédito y débito, transferencias interbancarias y pagos en efectivo mediante su plataforma Oxxo Pay. El servicio incluye herramientas antifraude y permite pagos con tarjetas de crédito y débito en pesos y dólares.

La comisión es de 2.9% + $ 2.50 (no incluye IVA) para cargos directos con tarjetas de las redes Visa, Mastercard y American Express. Para una venta de $ 1,000.00 el neto a recibir por el comerciante es $ 963.46. Para ventas a meses sin intereses aplica una sobretasa adicional que varía según el plazo y la red.

Porcentajes de comisión y neto a recibir por una venta de $ 1,000 pesos con tarjetas Visa y Mastercard.

MesesTasaComisiónNeto a recibir
Directo2.90%36.54963.46
37.80%93.38906.62
610.80%128.18871.82
913.80%162.98837.02
1216.80%197.78802.22
MesesTasaComisiónNeto a
recibir
Directo2.90%36.54963.46
37.80%93.38906.62
610.80%128.18871.82
913.80%162.98837.02
1216.80%197.78802.22

Porcentajes de comisión y neto a recibir por una venta de $ 1,000 pesos con tarjetas American Express.

MesesTasaComisiónNeto a recibir
Directo2.90%36.54963.46
36.80%81.78918.22
68.80%104.98895.02
910.80%128.18871.82
1212.80%151.38848.62
MesesTasaComisiónNeto a
recibir
Directo2.90%36.54963.46
36.80%81.78918.22
68.80%104.98895.02
910.80%128.18871.82
1212.80%151.38848.62

Para empresas con ventas por encima de 500,000.00 al mes, es posible negociar tarifas personalizadas. Los pagos con tarjetas Visa, Mastercard, y las transferencias generalmente toman 2 días en acreditarse en la cuenta de comerciante, American Express toma 4 días. Los pagos mediante Oxxo Pay se depositan 2 veces por semana, pudiendo tardar hasta 8 días.

PayU

  • Tasa de descuento: 3.50%

  • Comisión fija: $ 4.00

  • Días para completar transferencia: 5

PayU ofrece medios de pago en varios países de américa latina incluyendo México. Además del pago con tarjetas, PayU también tiene disponible el pago en efectivo en tiendas Oxxo, 7 Eleven, Farmacias Benavides y Farmacias del Ahorro; y pago contra entrega (También llamado «Cash on delivery»).

El servicio incluye herramientas antifraude y permite pagos con tarjetas de crédito y débito en más de 20 divisas. El sistema de tarifas de PayU en México permite reducir la tasa de descuento según el rango de facturación mensual, varía según la red y el medio de pago; además, para ventas a meses sin intereses aplica una sobretasa adicional que varía según el plazo.

La comisión en compras con tarjetas de crédito y débito para un comercio que factura menos de 100.000 al mes es de 3.5% + $ 4.00 (no incluye IVA) para cargos directos con tarjetas de las redes Visa y Mastercard. Con American Express la comisión es 4.5% + $ 4.00. Para una venta de $ 1,000.00 el neto a recibir por el comerciante es $ 954.76.

Porcentajes de comisión y neto a recibir por una venta de $ 1,000 pesos con tarjetas Visa y Mastercard.

RangoFijoTasaComisiónNeto a recibir
0 – 100,0004.003.50%45.24954.76
100,000 – 300,0003.003.35%42.34957.66
300,000 – 1 MDP3.003.15%40.02959.98
1 MDP – 2 MDP3.003.00%38.28961.72
2 MDP – 5 MDP3.002.80%35.96964.04
RangoTasaComisiónNeto a
recibir
0 –
100,000
3.50%45.24954.76
100,000 –
300,000
3.35%42.34957.66
300,000 –
1 MDP
3.15%40.02959.98
1 MDP –
2 MDP
3.00%38.28961.72
2 MDP –
5 MDP
2.80%35.96964.04

Porcentajes de comisión y neto a recibir por una venta de $ 1,000 pesos con tarjetas American Express.

RangoFijoTasaComisiónNeto a recibir
0 – 100,0004.004.50%56.84943.16
100,000 – 300,0003.004.40%54.52945.48
300,000 – 1 MDP3.004.40%54.52945.48
1 MDP – 2 MDP3.004.30%53.36946.64
2 MDP – 5 MDP3.004.30%53.36946.64
RangoTasaComisiónNeto a
recibir
0 –
100,000
4.50%56.84943.16
100,000 –
300,000
4.40%54.52945.48
300,000 –
1 MDP
4.40%54.52945.48
1 MDP –
2 MDP
4.30%53.36946.64
2 MDP –
5 MDP
4.30%53.36946.64

Estas tarifas aplican para comercios en México, para transacciones internacionales aplican comisión de 3.99% + $ 4.00. La transferencia a cuenta bancaria no tiene costo y toma 3 días hábiles.

Openpay

  • Tasa de descuento: 2.90%

  • Comisión fija: $ 2.50

  • Días para completar transferencia: 3

Openpay; una startup mexicana comprada por BBVA Bancomer en diciembre de 2016, ofrece soluciones de que incluye tarjetas de crédito y débito, SPEI, y pagos en efectivo mediante su plataforma Paynet. El servicio incluye herramientas antifraude.

Openpay recibe tarjetas de las redes Visa, Mastercard, American Express y Carnet. La comisión es del 2.90% + $ 2.50 (no incluye IVA) para cargos directos. Para una venta de $ 1,000.00 el neto a recibir por el comerciante es $ 963.46.

API Openpay

Múltiples librerías en los lenguajes más populares permiten integrar la API de Openpay a varios modelos de negocio. Foto: Openpay

Porcentajes de comisión y neto a recibir por una venta de $ 1,000 pesos con tarjetas Visa y Mastercard.

MesesTasaComisiónNeto a recibir
Directo2.90%36.54963.46
37.70%92.22907.78
610.70%127.02872.98
913.70%161.82838.18
12 *16.70%196.62803.38
MesesTasaComisiónNeto a
recibir
Directo2.90%36.54963.46
37.70%92.22907.78
610.70%127.02872.98
913.70%161.82838.18
12 *16.70%196.62803.38

Porcentajes de comisión y neto a recibir por una venta de $ 1,000 pesos con tarjetas American Express.

MesesTasaComisiónNeto a recibir
Directo2.90%36.54963.46
36.70%80.62919.38
68.70%103.82896.18
910.70%127.02872.98
12 *12.70%150.22849.78
MesesTasaComisiónNeto a
recibir
Directo2.90%36.54963.46
36.70%80.62919.38
68.70%103.82896.18
910.70%127.02872.98
12 *12.70%150.22849.78

* Dato calculado solo para fines comparativos. Openpay requiere un monto de venta mínimo de $ 1,200.00 para aplicar 12 meses sin intereses.

Entre los 11 bancos participantes en planes a meses sin intereses se encuentran los 6 más importantes y American Express. Los pagos con Visa y Mastercard generalmente toman 2 días en acreditarse en la cuenta de comerciante, American Express y los pagos mediante Paynet toman 3 días, los SPEI se acreditan al siguiente día hábil. La transferencia a cuenta bancaria se realiza automáticamente cada semana así que en algunas situaciones es posible recibir el dinero en 3 días.

Paynet tiene más de 30,000 puntos de pago en el país, incluyendo Walmart, Sam’s, Aurrera, 7 Eleven, Farmacias Guadalajara, Farmacias del Ahorro, Waldo’s, Extra, entre otros. La comisión es igual a la de pagos con tarjeta.

EVO Payments

  • Tasa de descuento: 3.20%

  • Comisión fija: $ 2.00

  • Días para completar transferencia: 1

EVO Payments Internacional compró en agosto de 2015 los servicios de pago de Banamex; que pertenece a Citigroup, las empresas firmaron un acuerdo de exclusividad por 10 años para referenciar clientes de Banamex.

El servicio e-Comm permite aceptar de tarjetas de crédito y débito, nacionales y extranjeras en tienda online, EVO también ofrece los servicios clickypaga y One Click para permitir a cualquier negocio recibir pagos online sin necesidad de contar con una plataforma web.

EVO acepta tarjetas Visa, Mastercard y American Express. Las comisiones sí incluyen renta mensual y la tasa de descuento varía según el giro comercial de la empresa (al igual que las TPVs bancarias).

  • Tarifa mensual: $ 600.00 + IVA ($ 696.00)
  • Cuota habilitación: $ 900.00 + IVA ($ 1,044.00)
  • Módulo de riesgo (Por mes, opcional): $ 1,000.00 + IVA ($ 1,160.00)
  • Módulo de riesgo (Por evento, opcional): $ 1.00 + IVA ($ 1.16)
  • Cargo por baja facturación: $ 350.00 + IVA ($ 406.00)

Para un negocio de ventas al menudeo, la tasa de descuento en cada transacción para cargos directos es del 3.20% para tarjetas de crédito y 2.45% para tarjetas de débito; más una comisión fija de $ 1.00 (no incluyen IVA). Para una venta de $ 1,000.00 con crédito directo y el módulo de riesgo, el neto a recibir por el comerciante es $ 960.56.

Según Banamex; las ventas se acreditan un día hábil después de venta, aunque no especifica en qué circunstancias.

PagoFácil

  • Tasa de descuento: 3.50%

  • Comisión fija: $ 0.00

  • Días para completar transferencia: 2

PagoFácil comenzó en México en el 2009, ofrece soluciones de pago online, TPV móvil, terminal virtual, efectivo, y link. El servicio incluye herramientas antifraude.

PagoFácil acepta tarjetas Visa, Mastercard y American Express; aunque para pagos online solo se aceptan tarjetas nacionales. La comisión es del 3.50% (no incluye IVA) para cargos directos con tarjetas Visa y Mastercard. Para una venta de $ 1,000.00 el neto a recibir por el comerciante es $ 959.40.

Porcentajes de comisión y neto a recibir por una venta de $ 1,000 pesos con tarjetas Visa y Mastercard.

MesesTasaComisiónNeto a recibir
Directo3.50%40.60959.40
37.30%84.68915.32
610.30%119.48880.52
913.30%154.28845.72
1216.30%189.08810.92
MesesTasaComisiónNeto a
recibir
Directo3.50%40.60959.40
37.30%84.68915.32
610.30%119.48880.52
913.30%154.28845.72
1216.30%189.08810.92

Porcentajes de comisión y neto a recibir por una venta de $ 1,000 pesos con tarjetas American Express.

MesesTasaComisiónNeto a recibir
Directo4.50%52.20947.80
38.40%97.44902.56
610.40%120.64879.36
912.40%143.84856.16
1214.40%167.04832.96
MesesTasaComisiónNeto a
recibir
Directo4.50%52.20947.80
38.40%97.44902.56
610.40%120.64879.36
912.40%143.84856.16
1214.40%167.04832.96

Para empresas con ventas por encima de 500,000.00 al mes, es posible negociar tarifas personalizadas. Las ventas con Visa y Mastercard tardan 1 día en acreditarse, American Express tarda 8 días. Se transfiere a cuenta bancaria los lunes y jueves, tarda otro día hábil en acreditarse, Banorte es el banco adquirente. De esta forma en algunas situaciones es posible recibir el dinero en 2 días.

PagoFácil tiene más de 24,000 puntos de pago en el país incluyendo tiendas Oxxo, 7 Eleven, Extra y Farmacias Benavides; la comisión es 3.5% + $ 3.00 (no incluyen IVA) por transacción. La tienda cobra otros 8 ó 9 pesos de comisión.

Todito Pay

  • Tasa de descuento: 3.50%

  • Comisión fija: $ 0.00

  • Días para completar transferencia: 2

Todito.com; una empresa mexicana de medios de pago electrónicos, lanzo en 2018 el servicio Todito Pay, una plataforma de procesamiento de pago mediante TPV móvil y pagos online. Los términos y condiciones de este servicio no establecen giros comerciales prohibidos, aunque la empresa prohíbe el uso del servicio para pagar refinanciamientos y se reserva el derecho de dar por terminado el servicio.

Todito Pay acepta tarjetas Visa, Mastercard, Carnet y American Express. La comisión es del 3.50% (no incluye IVA) para cargos directos. Para una venta de $ 1,000.00 el neto a recibir por el comerciante es $ 959.40.

Porcentajes de comisión y neto a recibir por una venta de $ 1,000 pesos con tarjetas Visa y Mastercard.

MesesTasaComisiónNeto a recibir
Directo3.50%40.60959.40
37.90%91.64908.36
69.40%109.04890.96
912.20%141.52858.48
12 *15.20%176.32823.68
18 **18.90%219.24780.76
MesesTasaComisiónNeto a
recibir
Directo3.50%40.60959.40
37.90%91.64908.36
69.40%109.04890.96
912.20%141.52858.48
12 *15.20%176.32823.68
18 **18.90%219.24780.76

* Dato calculado solo para fines comparativos. Todito Pay requiere un monto de venta mínimo de $ 1,200.00 para aplicar 12 meses sin intereses.
** Dato calculado solo para fines comparativos. Todito Pay requiere un monto de venta mínimo de $ 1,800.00 para aplicar 18 meses sin intereses.

Las tarjetas de crédito American Express, Banamex y Bancomer también participan en meses sin intereses, pero aplican comisiones distintas. Las ventas con Visa y Mastercard tardan 2 días en acreditarse, American Express tarda 8 días.

Otro servicio que ofrece Todito es la tarjeta Todito Cash, una cuenta recargable con la que se puede pagar online en sitios de apuestas, casinos, videojuegos, eventos, entre otros.

Aún más formas de recibir pagos

Transferencia

Conekta, Upay, Openpay y ComproPago permiten recibir pagos mediante SPEI (Transferencia interbancaria), este método tiene comisiones más bajas que los pagos con tarjeta, pero podría ser más tardado.

AstroPay

La empresa británica AstroPay ofrece soluciones de pago con tarjetas de crédito y débito, depósitos en efectivo y transferencias en los principales mercados de América Latina. AstroPay Card es una opción popular en los sitios web de juegos de azar mexicanos y extranjeros, y otros negocios considerados como alto riesgo.

TransferWise

Para transacciones internacionales TransferWise puede ser una alternativa más conveniente que los pagos con tarjetas; que cobran al vendedor una mayor comisión que los pagos nacionales, y aplican al comprador un tipo de cambio que le desfavorece. Aunque TransferWise no está integrado en las pasarelas de pago establecidas en México, es posible desarrollar la integración mediante la API.

Freelancer con tarjeta TransferWise

TransferWise ofrece el tipo de cambio medio del mercado. Foto: TransferWise

iZettle

iZettle recientemente lanzó en Europa su servicio iZettle E-commerce, una plataforma de comercio online integrado a los servicios punto de venta que ofrece, y que incluye una API que puede usarse como pasarela de pago. Es probable que en los próximos meses el servicio esté disponible en México.

Dwolla

Este servicio no usa tarjetas de crédito o débito, sino que se integra directamente con el servicio de pagos ACH (Cámara de Compensación Automatizada por sus siglas en inglés), buscando ofrecer las mismas ventajas que las tarjetas, pero sin sus costos o restricciones. Las comisiones son notoriamente más bajas que las de Paypal.

Dwolla permite enviar dinero a contactos de redes sociales; y si no tienen una cuenta, el dinero permanecerá reservado para cuando abran su cuenta. El servicio actualmente solo está disponible en Estados Unidos, pero una vez que se expanda podría convertirse en un medio de pago dominante de ventas en redes sociales.

Eliopay

Eliopay es una plataforma de pagos que acepta más de 32 criptodivisas, incluyendo Bitcoin, Litecoin y Ethereum. Para procesar pagos con divisas normales, Eliopay utiliza Stripe.

Samsung Pay

Samsung Pay actualmente no puede ser usado para pagos online, aunque podría habilitarse esa función en futuras versiones.

La información de este artículo es solo para fines informativos y está sujeta a cambio sin previo aviso, pueden aplicar restricciones. La información corresponde a los datos más recientes disponibles en diciembre de 2018.