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¿Cómo aceptar pagos con tarjeta en su negocio?

Por Alexander Fry|2017-09-15T08:41:22+00:001/8/2017|Categorías: Terminal punto de venta|Etiquetas: |

Recibir pagos con tarjeta de crédito o débito hoy en día es esencial para un negocio hoy en día. Sin embargo, muchos pequeños comercios tienen dificultad para acceder a esta opción de pago debido a no contar con una terminal de punto de venta (TPV) que pueda hacer los cargos.

Entre los principales impedimentos se encuentran el alto monto de facturación mensual que solicitan mantener las instituciones bancarias, la complejidad de los requisitos de contratación, y la falta creencia de que el manejo de una TVP es un proceso laborioso o complejo.

En México existen dos alternativas: usar una terminal proporcionada por un banco, la cual generalmente requieren de una línea telefónica, o por medio de un servicio independiente al que se puede acceder por medio de señal Wifi o celular, lo cual las hace extremadamente portátiles.

Tipo de terminalTPV portátilTPV bancaria tradicional
ProveedoriZettle, Sr. Pago, Clip, Billpocket, Mercado Pago PointHSBC, Santander, Banorte, Banamex, BBVA, HSBC, BanRegio
Cómo comprarEn línea o en tiendas (Sams Club, OXXO o Walmart, dependiendo de la termEn sucursal bancaria
ProsPortátil, sencilla de usar, sin comisiones adicionalesRespaldada por la institución bancaria
ContrasNo funcionan sin señal celular o WifiMuchos requisitos de contratación, diversas comisiones, saldos y facturación mínimos requeridos, tasas variables

Como podemos ver, las terminales bancarias requieren entrega de documentación y llenado de solicitud en una sucursal, y sus costos pueden ser altos, mientras que con una terminal móvil se puede adquirir en línea y recibirla en su domicilio o negocio.

Las TPV bancarias – ideales para grandes comercios

Estas terminales no son tan comunes en micro y pequeñas empresas debido a los múltiples requisitos que hay que cumplir.

Supermercados, almacenes, y restaurantes utilizan estas máquinas para recibir pagos con tarjeta, y al ser respaldadas por un banco generan confianza en el consumidor.

Sin embargo, requieren bastante documentación para adquirirlas. Cada banco impone sus propios requisitos, pero entre los más comunes podemos destacar:

  • Ser persona física con actividad empresarial o moral

  • Ser cuentahabiente

  • Alta ante el SAT (RFC)

  • Identificación oficial

  • Comprobante de domicilio

  • Referencias bancarias

  • Acta constitutiva (en su caso)

  • Poderes notariales del solicitante (en su caso)

Además, cada banco cobra determinadas comisiones por el uso de la terminal. Algunos cobran una cuota anual, mientras que otros lo hacen mensualmente.

Un factor que dificulta el acceso a estas terminales por parte de micro y pequeños comerciantes son los montos mínimos de facturación:

BancoFacturación anual mínimal
Banorte$240,000
Banamex$425,000
Bancomer$180,000
HSBC$176,515
Santander$426,000
Scotiabank$115,000

¿Cuánto cuesta una terminal bancaria?

Los bancos proporcionan las terminales a los comercios a condición de que se cumplan los montos de facturación mínima requerida. En caso contrario, podrán exigir su devolución. Algunos de ellos cobran además una mensualidad.

Las comisiones que cobran los bancos por cada transacción son variables y dependen del giro del negocio. Pueden llegar a ser del 1.25% y hasta del 6.50% y cada banco tiene su propio tabulador.

Sin embargo, hay que considerar costos adicionales (ver tabla).

Otro punto a considerar es que los rollos de papel para imprimir los comprobantes también tienen un costo adicional.

BancoComisión por no mantener saldo promedio mensualMensualidad
Banorte$230
Banamex$230
BBVA$212
Santander$350$171
Scotiabank$250

Las TVP independientes – preferidas por los micro empresarios

Para aquellos que no pueden cubrir estos montos, o cumplir con los requisitos de contratación, existen otras alternativas.

Conocidas también como lectores móviles de tarjeta de crédito, son dispositivos muy pequeños que se conectan a un celular o tableta. Mediante una app, se genera y realiza el cargo correspondiente, y el comprobante puede ser enviado por correo electrónico o mensaje de texto.

Existen varias compañías que ofrecen este servicio, entre ellas Sr. Pago, Billpocket, Mercado Pago point, Clip, e iZettle.

Los requisitos de contratación son mucho más sencillos. Por ejemplo, Sr. Pago sólo requiere una cuenta de correo electrónico, comprobante de domicilio e identificación oficial. Con iZettle se necesita además una cuenta bancaria y un estado de cuenta.

Con la gran mayoría de ellos, no se solicita ni alta ante el SAT ni acta constitutiva, por lo que pueden acceder a ella un gran número de trabajadores independientes.

¿Cuánto cuesta una terminal independiente?

Cada proveedor tiene su propia comisión, la cual suele ser fija sin importar el giro del negocio. Un caso aparte es el de iZettle, el cual cobra una comisión por transacción del 3.75% pero puede bajar hasta un 2.75% al tener mayor facturación.

Los costos de adquisición de la terminal varían entre proveedores. Mercado Pago Point cuesta $499, iZettle $749, Sr. Pago $559 y Clip $580

¿Puede un particular adquirir una terminal de punto de venta móvil?

Cualquier persona puede adquirir estos dispositivos. No es requisito el contar con RFC. Sin embargo, la Ley Fiscal exige que cualquier persona esté registrada ante el SAT y cuente con su RFC para poder emitir comprobantes de pago que cumplan con la reglamentación vigente.

¿Cuál es la terminal ideal?

Tomando en cuenta los pros y contras de ambas opciones, las terminales independientes son perfectas para pequeños comerciantes, así como para trabajadores independientes.

Los bajos requisitos de contratación, facilidad de uso, amplia portabilidad y nulas comisiones adicionales las hacen un excelente medio para recibir pagos con tarjeta sin importar el monto.

Si usted aún no está convencido, le recomendamos leer nuestro artículo sobre las 10 razones para tener una terminal de tarjetas de crédito en tu celular.